Jak však člověk stárne, mění se i jeho finanční cíle a potřeby. Zatímco v mládí je často klíčové dosáhnout rychlých výsledků, s přibývajícím věkem se zaměřujeme na dlouhodobější cíle a stabilitu.
Ve věku 60 a více let je už běžné, že lidé chtějí především zajistit své stáří. Mnozí už mají vybudovanou kariéru, stabilní bydlení a chtějí se nyní zaměřit na to, jak ochránit své úspory před inflací a jak je efektivně zhodnotit. Není neobvyklé, že mnoho lidí v této fázi života začíná více přemýšlet o investování jako způsobu, jak se vyhnout snižování reálné hodnoty svých peněz.
Krátkodobé úspory a investice
Jedním z důležitých kroků je rozhodnutí, jakým způsobem investovat své peníze, ať už na krátkou dobu v řádech týdnů nebo měsíců, či na delší období. Pokud máte finance, které budete potřebovat během několika měsíců, je dobré uvažovat o konzervativních nástrojích, jako jsou spořící účty nebo termínované vklady. Tyto možnosti sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale poskytují relativní jistotu.
Naopak, pokud máte horizont několika let a jste ochotni investovat dlouhodoběji, můžete zvážit možnosti, jako je stavební spoření, podílové fondy nebo fondy kolektivního investování. Tyto nástroje mohou přinést vyšší výnosy, avšak je důležité mít na paměti rizika s nimi spojená.
Životní cyklus investic
Investice a životní fáze jsou vzájemně propojené. V mládí se rodiče snaží zajistit svým dětem co nejlepší start do života, zatímco v produktivním věku se lidé zaměřují na získávání majetku, jako je vlastní bydlení nebo auto. Ve starším věku však roste potřeba stabilních investic a zabezpečení na stáří.
Pokud jste dosáhli věku 60 let, máte již často pod kontrolou své výdaje a můžete začít investovat část svých úspor do možností, které nabízí nižší riziko, ale i odpovídající zhodnocení. Konzervativní přístup, který preferuje bezpečnější varianty, jako jsou dluhopisy nebo nemovitostní fondy, je v této fázi života běžnou volbou. Přestože tyto nástroje nenabízejí nejvyšší výnosy, poskytují stabilitu, která je v tomto období prioritou.
Jak se chránit před inflací
Jedním z hlavních důvodů investování je ochrana úspor před inflací. Inflace může výrazně snižovat hodnotu peněz, což je obzvláště kritické pro seniory, kteří jsou často závislí na svých úsporách a penzijním příjmu. Proto je nezbytné vybrat takové investice, které pomohou inflaci překonat a zároveň minimalizují riziko ztráty kapitálu.
Druhy investic a jejich rizika
Pokud zvažujete, kam investovat, máte na výběr z mnoha možností – od konzervativních nástrojů, jako jsou dluhopisy a fondy peněžního trhu, po reality, cenné papíry či dokonce kryptoměny. Každá z těchto investic má svá specifika a rizika.
Například investice do nemovitostí je oblíbeným způsobem, jak bezpečně zhodnotit peníze. Mnoho lidí investuje do nákupu nemovitostí za účelem pronájmu, což přináší stabilní příjem a zhodnocení. Alternativou je investice do nemovitostních fondů, které umožňují zhodnocení i bez nutnosti vlastnit a spravovat nemovitost.
Základní investiční pravidla
Když začínáte s investováním, je důležité si ujasnit několik základních věcí:
- Cíl – čeho chcete dosáhnout a kdy budete investované peníze potřebovat?
- Horizont – jak dlouho si můžete dovolit investované peníze nevyužít?
- Riziko – jaké riziko jste ochotni podstoupit a jste připraveni na případné ztráty?
- S kým investujete – je důležité důkladně prozkoumat, kam a s kým své peníze investujete.
Zajištění informací o investici, sledování jejích výnosů a vyvarování se rozhodování na základě emocí jsou klíčovými faktory úspěchu.
Jak začít?
Pro začátečníky, kteří se teprve seznamují se světem investování, mohou být podílové fondy dobrou volbou. Umožňují získat zkušenosti s relativně nízkým rizikem a poskytují stabilní výnos. Naopak zkušení investoři, kteří chtějí své portfolio diverzifikovat, mohou zvolit například nemovitostní fondy jako konzervativní složku svého portfolia.
Investice do nemovitostí, které jsou v České republice velmi oblíbené, mohou být bezpečnou formou investování, i když jsou financovány pomocí úvěru. Výběr vhodného nájemníka a správa nemovitosti však přinášejí určitá rizika, která je třeba zvážit.
Alternativa: Nemovitostní fondy
Pro investory, kteří nechtějí nebo nemohou investovat přímo do nemovitostí, existují na trhu nemovitostní fondy. Tyto fondy, zaměřené na komerční, rezidenční nebo multifunkční nemovitosti, mohou být atraktivní alternativou. Pokud chcete diverzifikovat své investice, měli byste také zvážit typ nemovitostí, do kterých fond investuje, a jak jsou tyto investice spravovány.
Shrnutí
Investování ve vyšším věku vyžaduje pečlivé zvažování rizik a výnosů. Ať už se rozhodnete pro nemovitosti, dluhopisy nebo podílové fondy, je důležité, abyste si stanovili jasný cíl, věděli, jak dlouho budete investovat, a chápali rizika spojená s jednotlivými typy investic.
Atris investiční společnost aktuálně nabízí produkt RENTA+, který je navržený pro investory hledající stabilní výnos a nízké riziko. Do konce roku 2024 je navíc k dispozici bonus 3 % z vložené investice, což pomáhá pokrýt vstupní náklady a zajišťuje solidní výnos hned na začátku.
Investujte s rozvahou a přemýšlejte o své budoucnosti – dobrá investice vám může zajistit klidné stáří a udržení životní úrovně, na kterou jste zvyklí.
Autor je managerem investiční společnosti Atris
