Důchod, předčasný důchod nebo snad předdůchod? Jak se v tom vyznat?
Ilustrační foto: ingimage.com

Důchod, předčasný důchod nebo snad předdůchod? Jak se v tom vyznat?

29. 8. 2019

Důchodový věk se blíží. Po dlouhých letech v zaměstnání se už začínáte těšit, až s prací definitivně seknete. Ale co je vlastně nejvýhodnější? Předčasný důchod, předdůchod nebo normální starobní důchod?

Devětapadesátiletá Milena pracuje jako asistentka v advokátní kanceláři. Zjistila si, že důchodového věku dosáhne koncem roku 2023, což by jí docela vyhovovalo. Má však třiatřicetiletou dceru, která se vypracovala na vedoucí marketingu významné technologické firmy a před půlrokem se jí narodil syn Jakub.“ Dcera původně plánovala zůstat s malým doma co nejdéle, nyní ale stále častěji mluví o tom, že by se potřebovala do práce vrátit tak do roka, protože v její branži je velká konkurence a bojí se, že přijde o své pracně vybudované postavení. A taky naznačuje, že by bylo ideální, kdyby se o Jakuba starala vlastní babička,“ vypráví Milena, která Kubíka miluje a dceři by samozřejmě ráda pomohla. Uvažuje tedy, že by skončila v práci dřív. Je pravda, že je nepřetržitě zaměstnaná už od dvaceti let a vnuk rychle vyroste a ona by si ho ani pořádně neužila. Jaké jsou tedy její možnosti a nebude finanční ztráta takového kroku příliš citelná?

„Když někdo uvažuje o odchodu do důchodu v řádném či předčasném termínu, je nejlepší a nejjednodušší zajít se poradit na příslušnou okresní správu sociálního zabezpečení a nechat si podrobně vysvětlit a spočítat všechny uvažované varianty,“ radí daňový poradce Milan Zikmund. „Pokud má člověk penzijní spoření, určitě by měl požádat o konkrétní možnosti a výpočty i tam. Je třeba mít však na paměti, že ve výpočtech hraje významnou roli věk dožití, který naštěstí neznáme. Přesto z matematických modelů vyplývá, že například předčasný důchod se vyplatí přibližně polovině lidí,“ dodává daňový poradce.

Pravidla pro vyplácení důchodů procházejí zvláště v posledním desetiletí zásadními změnami, které určitě nekončí.  Jaká platí základní pravidla právě teď, v roce 2019?

Starobní důchod. Nárok na starobní důchod vzniká splněním 2 základních podmínek: dosažením důchodového věku a dosažením potřebných let důchodového pojištění. V současnosti platí, že u lidí narozených mezi lety 1936 až 1971 je určen důchodový věk podle roku narození a u žen se věk nároku snižuje dle počtu narozených dětí. Muži i ženy narození po roce 1971 dosáhnou důchodového věku v 65 letech. Pro ty narozené před rokem 1971 je nejjednodušší využít některou z mnoha internetových kalkulaček výpočtu odchodu do důchodu, které jednoduše po zadání základních údajů „vyplivnou“ přesné datum. Potřebná doba důchodového pojištění je nyní 35 let.

Předčasný důchod. Jsou situace, kdy lidé potřebují nebo chtějí do důchodu dříve. Mohou tedy využít tzv. předčasného důchodu. I v tomto případě však musí být dodržena podmínka potřebné doby důchodového pojištění. To, že se lidé dostanou k vyplácení důchodu dříve (max. o 3 až 5 let), je vykoupeno na druhé straně trvalým krácením sazby procentní výměry důchodu. Platí, že čím je delší doba do dosažení důchodového věku, tím je srážka větší. Asi nejdůležitější informací je, že po dovršení standardního důchodového věku se výše důchodu (pokud nebyl předčasný důchod přerušen) znovu nevypočítává.

Předdůchod. V předdůchodu jsou čerpány vlastní naspořené prostředky v doplňkovém penzijním spoření (minimálně 225 tis. Kč). Využít ho lze, pokud do nároku na důchod zbývá 2 až 5 let. V době čerpání předdůchodu platí zdravotní pojištění stát a od platby sociálního pojištění je předdůchodce osvobozen. Čerpání předdůchodu se nezapočítává do doby potřebné ke vzniku nároku na starobní důchod, takže uvažovat by o něm měl člověk, který už má potřebný počet let odpracovaný. Předdůchod je považován za dobu vyloučenou, což znamená, že výrazně negativně neovlivní výši osobního vyměřovacího základu, který je jedním z ukazatelů pro výpočet starobního důchodu.      

 

Renata Pavlíčková pro i60

 

 

 

 

Autor: Redakce Zpět na homepage
Hodnocení:
(5 b. / 2 h.)

Pro hodnocení se musíte přihlásit

TÉMATA
DISKUZE
Děkujeme za váš příspěvek do diskuse. Upozorňujeme, že redakce si vyhrazuje právo vyřadit diskusní příspěvky, které jsou v rozporu s platnými zákony a které podněcující k násilí a nenávisti ke konkrétním lidem či skupinám obyvatelstva. Smazány budou rovněž příspěvky obsahující jakékoliv vulgarismy.
Ilona Kolářová
TAk já jdu do důchodu při jednom dítěti až koncem roku 2022 a vůbec nevím, zda se toho ve zdraví dožiju. Do předčasného bych určitě nešla.
Eva Kolářová
Dobrý den! Já jsem šla do předdůchodu v 58 letech, při 2 dětech jsem měla jít v necelých 61 letech. Důchod mě byl zkrácen o 2070 Kč trvale. Po dvou letech se mi narodil vnouček, kterého od jeho jednoho roku občas hlídám. Důchod mi byl již 3x valorizován, jsem s jeho výší spokojená, protože z něj neplatím bydlení ani žádné služby s bydlením spojené. Dojížděla jsem 100 km za prací, denně dojížděním strávila 4 hodiny, dnes mám čas na koníčky i cestování. Jediné, co musím přiznat, jsem vychována socialismem k šetření, proto jsem tak spokojená.
Aranka Johnová
Dobře jste to napsala paní Věro,souhlasím.
Věra Halátová
Devětapadesátiletá Milena i tak nemůže odejít do starobního důchodu v letošním roce. Vnuk má, podle textu, půl roku, takže dcera potřebuje co? Aby babička převzala péči v jeho třech letech, to bude v roce 2022. Nevím, kolik má asistantka v advokátní kanceláři, je to různé podle věhlasnosti advokáta i podle místa výkonu činnosti. Předčasný starobní důchod jí bude vyměřen, bude zkrácený, a za pár let bude ta babička vypisovat na internet, jak je to "nespravidlivé", že ona má tak nízký důchod. Je to krása a romantika - obětovat se pro vlastní rodinu - ale jak to má zajištěné do budoucna? Až začne vnuk chodit do školy, až mu bude 12roků a více? Starobní důchod bude mít babička stále nižší, dcera jí ho bude kompenzovat? To bych já neudělala. A znám dost "obětavých" babiček, které odešly do předčasného důchodu - kvůli vnoučkům - a teď, když jim zemřel manžel, třou bídu s nouzí. Starobní důchod vůbec není finančně výhodný, je to sociální dávka.